ZBP: banki muszą zawiązać dodatkowo 42 mld zł rezerw frankowych

Po wyroku TSUE odpisy na tzw. ryzyko kredytów w CHF muszą się podwoić – szacuje Związek Banków Polskich. Jednocześnie ZBP ocenia, że banki mogą starać się o waloryzację, np. inflacyjną, kapitału pożyczonego frankowiczom.

Publikacja: 29.06.2023 14:51

Po wyroku TSUE odpisy na tzw. ryzyko kredytów w CHF muszą się podwoić

Foto: Fotorzepa/ Urszula Lesman

Anna Cieślak-Wróblewska

Dotychczas rezerwy na ryzyko prawne hipotecznych kredytów walutowych sięgają 40 mld zł, a dodatkowa kwota tych rezerw wyniesie 42 mld zł w okresie 2023-2025 – takie szacunki przedstawił Związek Banków Polskich na czwartkowej konferencji.

- Łącznie będzie to więc ok. 82 mld zł – podkreślał prezes ZBP Tadeusz Białek.

Czytaj więcej

Finanse

Przybędzie chętnych do ucieczki od franka

Raty kredytów frankowych mogą skoczyć rekordowo wysoko. Podwyżka stóp w Szwajcarii to po wyroku TSUE kolejny czynnik grożący lawiną pozwów.

Dwa scenariusze

To efekt wyroku Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 15 czerwca tego roku, który uznał, że banki nie mają prawa do rekompensaty za korzystanie z kapitału po unieważnieniu umowy kredytowej zwierającej nieuczciwe postanowienia. Oznacza to, że frankowicze mają możliwości wywalczenia na drodze sądowej „darmowego kredytu”, czyli zwrócić tylko pożyczony swojego czasu kapitał.

Teraz banki muszą przyspieszyć proces zawiązywania rezerw. ZBP przygotował dwa scenariusze, jak może to przebiegać. W scenariuszu referencyjnym rozkład kosztów związanych z CHF nastąpi równomiernie w latach 2023-2025 - po ok. 14 mld zł. Z kolei w scenariuszu szokowym (gdzie zakłada się m.in. szybszy spadek stóp procentowych) kumulacja rezerw nastąpi w 2023 roku, sięgając 25 mld zł. W 2024 r. może to być 12 mld zł, a w 2025 roku - 5 mld zł.

Czytaj więcej

Budżet Rodzinny

Wyrok TSUE. Dobre wieści dla frankowiczów

Unijny Trybunał Sprawiedliwości uznał, że banki nie mogą żądać od kredytobiorców wynagrodzenia za korzystanie z ich kapitału. Frankowicze są zadowoleni, a banki sceptyczne.

Banki nie składają broni

Eksperci ZBP podkreślają, że banki poradzą sobie z bezpośrednimi konsekwencjami wyroku TSUE, ponieważ przygotowywały się do rozwiązania problemu frankowego od lat. Obecnie zaś działają w środowisku wysokich stóp procentowych, co umożliwia im realizację rekordowo wysokich zysków. Jednak pośrednią konsekwencją wyroku TSUE będzie znacząco niższy wzrost kapitałów własnych i obniżenie ich potencjału do finansowania gospodarki.

Jednocześnie bankowcy nie składają jeszcze broni. ZBP ocenia, że istnieją podstawy prawne, by banki mogły ubiegać się o waloryzację kapitału wypłaconego kredytu.

Prezes Białek przekonywał w czwartek, że waloryzacja to nie żadne wynagrodzenia za korzystanie z kapitału, ani żadna rekompensata (czego TSUE wprost zabronił). – To jedynie urealnienie wartości wypłaconego kapitału, na której bank nic nie zarabia – wyjaśniał Białek. Jak dodał, w podobnym tonie wypowiedział się ostatnio Sąd Okręgowy w Gdańsku, w TSUE w swoim wyroku także nie nakazuje, by po unieważnieniu umowy klienci zwracali kapitał w wartości nominalnej.

Białek dodał, że obecnie trwają analizy, z uwzględnieniem jakiego wskaźnika mogłaby być wyliczana waloryzacja – czy o wskaźniki inflacji czy np. o wskaźniki wzrostu cen nieruchomości.

Bankowość Organizacje Związek Banków Polskich (ZBP) Frankowicze i przewalutowanie

Banki

Mniejszy włoski bank z problemami chce przejąć większy

Najstarszy bank na świecie, włoski Monte dei Paschi di Siena (MPS), który niedawno był bliski bankructwa i został uratowany przez rząd, złożył przyjazną ofertę przejęcia za 13,3 mld euro większego Mediobanca poprzez zamianę akcji. I do tego, ma poparcie rządu!

Materiał Promocyjny

Gospodarka natychmiastowości to wyzwanie i szansa

Poprzez innowacje, elastyczność i zrozumienie potrzeb lokalnych rynków możemy nie tylko sprostać oczekiwaniom konsumentów, ale także inspirować innych do podejmowania działań na rzecz zrównoważonego rozwoju i efektywności biznesowej

Banki

Nawet frankowicze w sądach dostają ofertę ugody. Czy to atrakcyjna propozycja?

Dla banków polubowne rozwiązanie sporów frankowych to najtańsza opcja. Coraz częściej kierują więc takie propozycje również do tych klientów, którzy weszli na drogę sądową. I wierzą, że ta oferta zostanie przyjęta.

Polacy są dosyć zadowoleni z usług swoich banków

Banki

Ranking satysfakcji klientów banków. Wyłonił się nowy lider

Polacy są dosyć zadowoleni z usług swoich banków, wystawiając ogólną ocenę 75 pkt na 100 pkt możliwych – wynika z najnowszej edycji badań prowadzonych przez ARC Rynek i Opinia. Najbardziej docenianym bankiem okazuje się obecnie VeloBank.

Banki

Czy i dlaczego banki nie lubią gotówki?

Dostęp do gotówki staje się coraz trudniejszy: znikają okienka kasowe, za wypłatę z bankomatu często trzeba płacić. Banki odpowiadają, że idą z duchem czasu, bo Polacy wolą płatności kartą czy mobilne. A obsługa gotówki też sporo kosztuje.

Materiał Promocyjny

Suzuki Vitara i S-Cross w specjalnie obniżonych cenach. Odbiór od ręki

Fabrycznie nowe Suzuki Vitara i S-Cross są dostępne taniej nawet o 18 tysięcy złotych. Promocja trwa do końca stycznia.

EBOR, który ma siedzibę w Londynie, zainwestował w ub.r. rekordowe 16,6 mld euro w 584 projekty w ró

Banki

OZE, magazyny energii, wodór i wychwytywanie CO2 na celowniku EBOR w Polsce

EBOR zainwestował w naszym kraju w 2024 r. rekordowe 1,43 mld euro. I zapowiada, że to nie koniec.

Materiał Promocyjny

Wojażer daje spokój na stoku

Rozpoczęły się ferie zimowe, a wraz z nimi krajowe i zagraniczne wyjazdy na narty. Przed urlopem warto zadbać o właściwe zabezpieczenie na wypadek niespodziewanych zdarzeń.

Firmy

Poczta ma miliardy zł w kieszeni, ale zmiany są nieuniknione

Konkurs na operatora wyznaczonego zapewne wygra Poczta Polska, ale spółka i tak musi zwiększyć efektywność działań, żeby przetrwać na coraz bardziej konkurencyjnym rynku.

Żydowskie dzieci ocalałe z Auschwitz. Zdjęcie zrobione przez radzieckiego fotografa podczas kręcenia

Historia

Pamięć o zbrodniach w Auschwitz-Birkenau. Prokuratura zamknęła dwa istotne wątki

– Zbrodnicze eksperymenty medyczne w Auschwitz obciążają niemieckie elity – nie ma wątpliwości prokurator Instytutu Pamięci Narodowej.

Zbigniew B., były prezes Polskiego Związku Piłki Nożnej

Prawo karne

Były prezes PZPN Zbigniew B. oskarżony o wyrządzenie wielkiej szkody majątkowej

Do Sądu Okręgowego w Szczecinie trafił akt oskarżenia przeciwko byłemu prezesowi PZPN Zbigniewowi B. oraz 13 innym osobom, którym zarzucono łącznie popełnienie 23 czynów. Zarzuca się im m.in. wyrządzenie PZPN szkody majątkowej wielkich rozmiarów i pranie brudnych pieniędzy.

Transformacja Energetyczna

Nielegalne lobbowanie za Zielonym Ładem? Bruksela przyznaje się do błędu

Media w Holandii oraz niektórzy europejscy politycy zakwestionowali wykorzystanie funduszy publicznych na kampanie, które miały być zgodne interesami UE i tzw. polityką Zieloną Ładu. Do sprawy odniósł się Piotr Serafin, komisarz ds. budżetu, zwalczania nadużyć finansowych i administracji publicznej i przyznał, że do takich praktyk nie powinno dochodzić.

Cyberprzestępcy podszywają się pod Narodowy Fundusz Zdrowia.

Zdrowie

NFZ ostrzega: apteczka za 8 zł może kosztować utratę danych i pieniędzy

Narodowy Fundusz Zdrowia ostrzega przed e-mailami z ofertą otrzymania dobrze wyposażonej "darmowej apteczki". To fałszywe wiadomości oraz próba wyłudzenia danych i pieniędzy.

Polityka

Holandia chce mieć dwa razy więcej żołnierzy. Czy wróci pobór?

Liczące obecnie 74 tys. żołnierzy holenderskie siły zbrojne powinny zwiększyć liczebność do 100 tysięcy - oświadczył wiceminister obrony Gijs Tuinman na antenie holenderskiej telewizji.

W Europie to południe kontynentu przyciąga najwięcej turystów. Na zdjęciu - Lizbona

Popularne Trendy

Światowy ruch turystyczny, jak przed pandemią. 1,4 miliarda ludzi w podróży

Za granicę swoich krajów w 2024 roku podróżowało na całym świecie 1,4 miliarda turystów. Oznacza to wzrost o 11 procent w porównaniu z rokiem 2023. Celem ponad połowy podróżników była Europa. W 2025 roku eksperci radzą "poszukiwanie zrównoważenia i odkrywanie mniej znanych miejsc docelowych".