Pani Mariola jest wieloletnią klientką banku Pekao. Od ponad roku za jego pośrednictwem regularnie kupuje jednostki funduszy inwestycyjnych.

– Mam ustaloną stałą datę transakcji – opowiada czytelniczka. –  W marcu ten dzień wypadał w sobotę. Tak się złożyło, że akurat nie miałam wolnych środków na koncie. Dopiero w niedzielę zorientowałam się, że minął 15 dzień miesiąca. I niestety okazało się, że bank nie przesłał pieniędzy na zakup jednostek, choć w poniedziałek pieniądze już miałam.

Jak mówi Katarzyna Münnich z biura prasowego banku Pekao, w przypadku wszystkich zleceń stałych, w tym również dotyczących zakupu jednostek funduszy inwestycyjnych, klient jest zobowiązany zapewnić środki na koncie na realizację przelewu do końca dnia roboczego poprzedzającego termin realizacji transakcji. Gotówka powinna pozostawać na rachunku przez cały dzień, w którym transakcja ma być wykonana.

– Jeśli operacja wypada w dzień ustawowo wolny od pracy lub w sobotę, to klient musi zapewnić środki na rachunku w dniu roboczym poprzedzającym wyznaczony termin transakcji – informuje Katarzyna Münnich.

Dodaje, że jeśli pieniędzy na koncie nie ma, to transakcja nie będzie wykonana. Chyba że klient korzysta z linii debetowej w rachunku, z którego są obsługiwane zlecenia stałe; wtedy operacja może być zrealizowana w ramach limitu zadłużenia.

Tak więc w marcu czytelniczka nie kupiła funduszy. Ma teraz szansę zrobić to 15 kwietnia, o ile dzień wcześniej na jej koncie będzie wystarczająca kwota pieniędzy.

Jak postępują inne banki w sytuacji, gdy wyznaczony termin operacji przypada w dniu wolnym od pracy?

BGŻ realizuje takie zlecenia stałe, dotyczące płatności na rachunki w innych bankach, w swoim biurze maklerskim i w BGŻOptima, w dzień roboczy poprzedzający datę operacji. – Jeśli w ustalonym terminie nie ma środków na rachunku  zapewniających pełną realizację zlecenia, to zlecenie nie jest zrealizowane – mówi Justyna Karpowicz z BGŻ.

Jolanta Fatek z PKO BP twierdzi, że termin realizacji zleceń stałych, które wypadają w sobotę lub święto, zależy od tego, czy pieniądze mają trafić na  rachunek w PKO BP czy w innym banku.

– Płatność na nasze konto następuje także w dni wolne. Natomiast jeśli ma trafić do obcego banku, wówczas środki przelewamy w pierwszym dniu roboczym po dniu wolnym, w którym przypada dzień płatności – tłumaczy Joanna Fatek.

A co się dzieje, gdy na koncie nie ma pieniędzy? Po pierwszej próbie PKO BP ponawia ją jeszcze tego samego dnia aż cztery razy.