Polacy niespecjalnie zadowoleni ze swojej sytuacji finansowej

Premierowy odczyt Financial Wellness Index za pierwszy kwartał 2025 r., określający kondycję finansową Polaków, wynosi 46 pkt w 100-pkt skali – wynika z badania firmy Finax, które „Rzeczpospolita” publikuje jako pierwsza. Wskaźnik określany jest na podstawie badań opinii i danych makroekonomicznych. Będzie ogłaszany co kwartał.

Foto: Paweł Krupecki

Polacy niezadowoleni ze swojej sytuacji finansowej

Autorzy badania zauważają, że wśród osób o bardzo niskiej wartości wskaźnika najwięcej jest kobiet i osób w wieku 45–54 lata. Wyższe oceny sytuacji finansowej widać zaś wśród mężczyzn, a także „zetek” i młodych milenialsów, czyli osób w wieku 25–34 lata. W badaniu Finax 36 proc. Polaków przyznało, że regularnie oszczędza. Jednocześnie co czwarta osoba w ostatnich trzech miesiącach odczuwała wysoki stres w związku ze swoją sytuacją finansową.

– Wysoka inflacja wciąż drenuje kieszenie Polaków, do tego dochodzi geopolityka w postaci wojen i odwrotu globalizacji. W takim otoczeniu regularne oszczędzanie zeszło na dalszy plan – mówi Przemysław Barankiewicz, szef Finax na Polskę. – 53 proc. badanych twierdzi, że w przypadku utraty źródła dochodu byłaby w stanie utrzymać dotychczasowy poziom życia dzięki oszczędnościom maksymalnie przez trzt miesiące. Tylko 36 proc. respondentów przyznało, że regularnie oszczędza. To alarmująco niski wynik – dodaje.

O ile finanse są bardziej stresujące dla osób w wieku 25–34 lata, o tyle właśnie ta grupa – „zetek” i młodych milenialsów – najlepiej postrzega swoją sytuację, częściej niż inni widzi jej poprawę, a także regularnie oszczędza.

– Choć osoby te dopiero wchodzą na rynek pracy lub rozkręcają karierę, są świadome wyzwań i już zaczynają oszczędzać. Praktykują wiedzę, że w długoterminowej budowie bezpieczeństwa finansowego nie ma dróg na skróty. Wszystko zaczyna się od systematyczności – komentuje Klaudia Sibielak z Finax, ekspertka w zakresie finansów osobistych.

Według ostatnich danych NBP na kontach bankowych i lokatach znajdowało się ponad 2,35 bln zł, z czego 1,54 bln zł stanowiły depozyty na żądanie.

Analitycy Financial Wellness Index zwracają uwagę, że obecnie stopa zastąpienia, czyli stosunek emerytury do ostatniej pensji, wynosi 50 proc., ale według Komisji Europejskiej do 2060 r. może spaść do zaledwie 25 proc. ZUS zaś przewiduje, że stanie się to już w 2050 r. Tymczasem według badania Finax emerytalne oczekiwania i wyobrażenia Polaków zdecydowanie rozmijają się z twardymi wyliczeniami. 31 proc. respondentów badanych w ramach FWI wierzy, że na emeryturze otrzyma do 50 proc. swojej ostatniej pensji, a już 58 proc. ankietowanych uważa, że po zakończeniu pracy dostanie od 50 do nawet 100 proc. ostatniego wynagrodzenia.

Ostrożnie na zakupach

Do podobnych wniosków prowadzą też inne wskaźniki, jak choćby Barometr Nastrojów Konsumenckich GfK – an NIQ Company. W marcu 2025 roku osiągnął on wartość -0,9 pkt, co oznacza minimalny spadek o -0,1 pkt w porównaniu z lutym.

Autorzy badania zauważają, że od początku wojny w Ukrainie nastroje konsumentów w większości krajów UE pozostają gorsze niż w Polsce. Średni wskaźnik dla Unii Europejskiej jest stale o ponad 10 pkt niższy niż w naszym kraju i pogorszył się nieznacznie w ostatnim miesiącu – wynosi obecnie -13,9 pkt, w lutym było to -12,9 pkt.

Czytaj więcej

Wynagrodzenia

Pracującym studentom trudniej dziś o wymarzone zarobki

W tym roku zwiększyła się różnica między pożądanym a realnym wynagrodzeniem młodych ludzi, którzy...