Bartosz Marczuk: Emerytura w smartfonie

Centralna Informacja Emerytalna odpowie na potrzeby Polaków. W jednym miejscu, w telefonie zobaczymy pełny obraz obecnego stanu oszczędności na jesień życia. To zachęci Polaków do oszczędzania i dłuższej aktywności, a zniechęci do pracy na czarno.

Wiele osób nie wie nawet, gdzie i jakie oszczędności zgromadziło na emeryturę. Należymy do OFE, mamy konto i subkonto w ZUS, oszczędzamy w PPK. Ale stan tych rachunków, na co możemy liczyć w przyszłości, kto dziedziczy po nas pieniądze – często pozostaje jedynie w domysłach albo wręcz bagatelizujemy to, mówiąc „jakoś to będzie” lub „kiedyś się tym zajmę”. Nie czujemy się z tym jednak komfortowo. Z badań dla Polskiego Funduszu Rozwoju wykonanych przez IBRiS wynika, że 28 proc. Polaków pozytywnie ocenia dostęp do informacji o produktach emerytalnych. Aż 75 proc. uważa, że potrzeba uniwersalnej platformy do kont emerytalnych. 45 proc. jest o tym mocno przekonanych. Tylko 16 proc. uważa to za zbędne.

Na te potrzeby i obawy odpowiada powoływana właśnie do życia Centralna Informacja Emerytalna (CIE), która ma zachęcić do aktywności w tym obszarze. Jest tworzona wspólnie przez KPRM Cyfryzacja, PFR i Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Projekt ustawy przesądzający o jej powstaniu jest po konsultacjach, przed Radą Ministrów.

CIE ma powstać w bezpiecznej dla użytkowników domenie publicznej. Dostęp do aplikacji zyskamy w wersji www, na obywatel.gov.pl i mobilnej, w znanej szeroko Polakom aplikacji mObywatel.

Czytaj więcej

Praca, Emerytury i renty

Baza z danymi emerytalnymi droga i niepotrzebna

Pomimo dużych kosztów i względnie małych korzyści powstanie Centralna Informacja Emerytalna.

W jednym miejscu

Aplikacja zaprezentuje osobie – tylko tej, która zdecyduje się z niej skorzystać i to wyrazi zgodę na zebranie jej danych – pełną informację o jej produktach emerytalnych. Wszystko będzie zebrane w jednym miejscu, a dostęp będzie bardzo prosty – po zalogowaniu się profilem zaufanym, także przez bankowość elektroniczną, co wyklucza konieczność pamiętania wielu loginów i haseł.

Użytkownik zyska tym samym dane o swym uczestnictwie w systemie emerytalnym we wszystkich trzech istniejących obecnie, filarach:

Warto zauważyć, że Polska, powołując do życia ten system, znajdzie się w awangardzie krajów, budujących takie rozwiązania. Robią to lub zrobiło zaledwie klika państw na świecie, jak Szwecja, Australia, Holandia czy W. Brytania (można np. zajrzeć www.pensionsdashboardsprogramme.org.uk, by zobaczyć, jak wygląda to na Wyspach).

Oni dostrzegają ogromną wartość dla obywateli w uruchomieniu tego rodzaju platform. To też projekt edukacji ekonomicznej i prawnej. Można założyć, że użytkowników tego rodzaju aplikacji będą miliony. W porównaniu z korzyścią budżetową koszty budowy i utrzymania CIE (odpowiednio do 35 mln zł i 20 mln zł) zarówno z perspektywy wydatków na cyfryzację, jak i skali całego budżetu są bardzo niewygórowane.

Nie tylko informacja

Ale wyświetlenie informacji o zgromadzonych pieniądzach to niejedyna przewidziana funkcjonalność CIE. Aplikacja, gromadząc dane ze wszystkich filarów, spełni trzy główne zadania:

1. Stan rachunku i prognoza. CIE dostarczy informacji poglądowej o stanie oszczędności, ale i wysokości przyszłego świadczenia. Polacy zobaczą, ile pieniędzy zgromadzili i jaka będzie lub może być wysokość ich świadczenia w przyszłości – będą tu korzystać z kalkulatorów. W CIE znajdziemy ponadto informacje o przelewach do ZUS, co umożliwi kontrolowanie firm w kontekście realizowanych przelewów, bo będzie tam widoczna historia rachunku. To wszystko spowoduje większe zainteresowanie dodatkowymi oszczędnościami na jesień życia, wydłużaniem aktywności zawodowej (większa świadomość wzrostu świadczenia w wyniku dłuższej pracy) oraz będzie zapobiegać łatwemu godzeniu się na pracę za gotówkę, bez odprowadzanych składek na emeryturę (widoczne jasno straty).

2. Elektroniczna korespondencja. CIE umożliwi otrzymywanie wszystkich informacji o stanie kont w jednym miejscu w wersji elektronicznej. Obecnie wiele instytucji finansowych (np. TFI prowadzące PPK, PTE prowadzące OFE) i ZUS wysyłają informacje o stanie kont emerytalnych klientów. Jest to masowa korespondencja, co rodzi określone koszty, a ze względu na często nieaktualne dane adresowe/e-mailowe nie dociera do adresatów. Powołanie do życia CIE uprości i udrożni ten proces, obniży też koszty. Ubezpieczony będzie miał w jednym miejscu w wersji elektronicznej całą korespondencję dotyczącą jego produktów emerytalnych.

3. Aktualizacja danych. CIE umożliwi też aktualizację danych osobowych. Obecnie, np. po zmianie adresu czy numeru dokumentu, obywatele chcący zachować aktualne dane i otrzymywać z instytucji bieżące informacje muszą udać się do każdej z nich osobno, by je zgłosić. Często odbywa się to w postaci papierowej, co utrudnia im życie, podraża koszty, może powodować pomyłki i konieczność składania wyjaśnień lub korekt. System CIE umożliwi ich użytkownikom złożenie tylko jednej elektronicznej dyspozycji zmiany danych, które zostaną przekazane do wszystkich instytucji, w których ma konta.

W systemie będzie też można samemu sprawdzić listę beneficjentów upoważnionych do dziedziczenia pieniędzy, a jeśli ich nie ma – wprowadzić takie osoby. Da to gwarancję, że po naszej śmierci pieniądze nie przepadną i trafią do osób, do których chcemy, by trafiły.

System CIE będzie też komunikował się z rejestrem PESEL, więc osoba zmieniająca podstawowe dane w tym rejestrze (np. nazwisko czy numer dowodu) będzie miała automatycznie aktualizowane te dane w bazach instytucji gromadzących jej oszczędności emerytalne.

Czytaj więcej

Praca, Emerytury i renty

Centralna Informacja Emerytalna będzie kosztowała 39 mln zł

IKE i IKZE, PPE i PPK zapłacą miliony na nowy system informowania o wysokości emerytur. Te pieniądze mogą zostać potrącone z oszczędności Polaków na przyszłość.