TEKST POWSTAŁ PRZY WSPÓŁPRACY Z ALIOR BANKIEM
Polskie firmy często borykają się z problemami płynnościowymi. Kupujący oczekują odroczonych terminów płatności, a dostawcy chcą jak najszybciej otrzymać swoją należność. Brak terminowej płatności od kontrahenta lub zgoda na udzielenie kredytu kupieckiego, na który de facto przedsiębiorca nie jest w stanie sobie pozwolić, stają się początkiem jego problemów płynnościowych. Taka sytuacja dotyka zwłaszcza tych firm, które są w fazie intensywnego wzrostu, zdobywają rynek i zaufanie odbiorców, następnie zwiększają sprzedaż i w pewnym momencie zaczyna brakować im środków na finansowanie dalszego rozwoju. Zbyt mały majątek nie pozwala na skorzystanie z kolejnego kredytu, a rynek nie przyjmie propozycji skrócenia terminów płatności.
Miejsce na ofertę faktoringu tworzy się właśnie tam, gdzie wystawiane są faktury z odroczonym terminem płatności i nie ma zabezpieczeń. Dotychczas tylko nieliczni faktorzy proponowali swoje usługi małym firmom i mikroprzedsiębiorstwom. Potencjał rynku wykorzystują więc fintechy, które rosną jak grzyby po deszczu i oferują przedsiębiorcom finansowanie na bazie faktur. Oferta ta to pożyczki, których wysokość powiązana jest z kwotą faktury, natomiast okres finansowania jest z góry określony i niezależny od terminu płatności faktury. Wartością dodaną tych rozwiązań jest czas, w jakim przedsiębiorca może uzyskać finansowanie i prostota jego uzyskania. Konsekwencją prostoty i ograniczenia wymagań formalnych jest cena, jaką za tę łatwość trzeba zapłacić fintechowi, często równa dwu- lub trzykrotności ceny, którą przedsiębiorca zapłaciłby tradycyjnemu faktorowi.
Szybka zamiana faktur na gotówkę
Alior Bank, który 24 września br. zdobył pierwsze miejsce w rankingu magazynu „Forbes" jako bank przyjazny dla firmy oraz bank rekomendowany firmie, wdrożył w ubiegłym roku uproszczony sposób wnioskowania o faktoring dla mikrofirm. Już wkrótce oferta zostanie rozszerzona o większe firmy. Klasyczny faktoring to konieczność wnioskowania o limit, przedstawiania danych finansowych czy też ustalania z faktorem listy kontrahentów, ale po wyznaczeniu ram współpracy w umowie faktoringu i po jej podpisaniu usługa faktoringu staje się prosta w obsłudze oraz przyjazna dla użytkownika. Przede wszystkim dlatego, że umożliwia zamianę należności na gotówkę niedługo po wystawieniu faktury, skracając w ten sposób czas oczekiwania na pieniądze. Wypłata środków (zaliczki) jest realizowana w pełni automatycznie, bez konieczności prezentowania jakichkolwiek dokumentów w wersji papierowej. Usługa jest też dostępna z poziomu bankowości internetowej, zatem zgłoszenie faktur do finansowania nie wymaga ani udawania się do banku, ani nawet odrębnego logowania. Po podpisaniu umowy faktoringu proces time-to-money jest naprawdę krótki i może wynosić jedynie kilka minut.
Dodatkowym atutem faktoringu oferowanego przez Alior Bank są raporty, które pozwalają śledzić terminowość płatności kontrahentów oraz konkretne koszty, jakie ponosi faktorant z tytułu finansowania każdej faktury. Jest to niewątpliwa korzyść i przewaga faktoringu nad finansowaniem kredytowym. Przedsiębiorca korzystający z faktoringu w prosty sposób uzyskuje wiedzę o tym, ile kosztuje go współpraca z każdym kontrahentem przedstawionym do faktoringu. Ta wiedza pozwala klientom Alior Banku podjąć indywidualne decyzje odnośnie do polityki cenowej wobec kontrahentów.
