Najtańsza jest informacja telefoniczna, skuteczny kontakt telefoniczny to koszt rzędu 3-5 zł. Niektóre banki do przekazania informacji o zadłużeniu wykorzystują SMS. Najczęściej jest to jednak list do kredytobiorcy. Jego koszt to 10-50 zł w zależności od banku i rodzaju listu.

Pierwszy monit zostaje wysłany w ciągu 7-20 dni od powstania zadłużenia. Zanim bank przekaże sprawę do sądu, wyśle do kredytobiorcy jeszcze kilka monitów, wezwanie do zapłaty, a także przedstawiciela banku w celu negocjacji warunków umowy. Niektóre banki skorzystają także z usług zewnętrznych firm windykacyjnych, co będzie kosztować kredytobiorcę dodatkowe 4-17 proc. wysokości zadłużenia.

Gdy to nie pomoże, bank wystawia Bankowy Tytuł Egzekucyjny i kieruje sprawę do sądu, przy czym wysyła jeszcze jedno wezwanie przedsądowe. Za wszystkie czynności pobierze odpowiednie opłaty. Po przekazaniu sprawy do windykacji następuje wypowiedzenie umowy. Wówczas dłużnik ma 30 dni na całkowitą spłatę kredytu.

Znacznie wyższe koszty pojawiają się w momencie wszczęcia postępowania sądowo-egzekucyjnego. Postępowanie sądowe oraz koszty przeprowadzenia egzekucji, np. wycena nieruchomości, ogłoszenie licytacji – to kwota wynosząca kilka tys. zł. Opłaty zależną w dużej części od wysokości długu oraz wartości nieruchomości. Dodatkowo, przez cały okres istnienia zadłużenia przeterminowanego naliczane są odsetki karne, które też trzeba spłacić.

Jeśli mamy więc problemy ze spłatą kredytu powinniśmy jak najszybciej skontaktować się z bankiem w celu ustalenia nowych warunków kredytowania. W wypadku trwałej i całkowitej utraty zdolności kredytowej istnieje możliwość - za zgodą banku - sprzedaży nieruchomości, co powoli uregulować zadłużenie, bez ponoszenia dodatkowych kosztów.

Ile za monity i wezwania

• Alior Bank — monit – 20 zł list zwykły, 40 list polecony, cofnięcie wypowiedzenia – 40 zł. Opłata za dochodzenie wymagalnych należności banku przez zewnętrzną firmę windykacyjną – 4–15 proc. należności.

• Bank BPH — wezwanie do zapłaty – 20 zł list polecony, 15 zł list zwykły. Zawracie porozumienie w sprawie spłaty zadłużenia – 0,1 proc. min. 30 zł, pozostałej do spłaty kwoty.

• Bank BPS — monit 20 zł.

• Bank BGŻ — wezwanie do zapłaty – 20 zł.

• Bank Handlowy — monit telefoniczny – 35 zł, listowny – 25 zł.

• Bank Millennium — wezwanie do zapłaty 20 zł.

• BOŚ Bank — monit – 30 zł, ugoda bankowa 1,5 proc. min 150 zł (od należnej kwoty).

• Bank Pocztowy — wezwanie do zapłaty – 30 zł, ugoda bankowa – do 2 proc., min. 200 zł (od kwoty ugody).

• BZ WBK — pierwszy monit – bez opłat, kolejne 20 zł, monit telefoniczny – 3 zł. Wezwanie do zapłaty wysłane w procesie windykacji – 20 zł.

• BNP Paribas Bank — porozumienie w sprawie spłaty zadłużenia – 0,1 proc., min. 300 zł (kwoty zadłużenia), monit 20 zł bez zwrotnego potwierdzenia odbioru, 30 zł ze zwrotnym potwierdzeniem odbioru. Skuteczny kontakt telefoniczny – 3 zł, wizyta w miejscu zamieszkania – 50 zł.

• Euro Bank — monit list zwykły – 15 zł, list polecony – 18 zł, windykacyjna wizyta terenowa – 110 zł, porozumienie w sprawie spłaty zadłużenia 150 zł, wystawienie Bankowego Tytułu Egzekucyjnego  – 70 zł.

• Getin Noble Bank — monit papierowy – 25  zł, wezwanie do zapłaty – 30 zł, monit telefoniczny – bez opłat, monit sms – 1,99 zł, wizyta terenowa – 60 zł, wystawienie Bankowego Tytułu Egzekucyjnego – 60 zł, windykacja przez firmę zewnętrzną – maksymalnie 17 proc. kwoty wymaganej należności.

• GBW — monit – 20 zł.

• ING Bank Śląski — monit – 20 zł.

• Kredyt Bank — monit do 7 dniach opóźnienie w spłacie – bez opłat, po 21 dniach – 50 zł.

• Lukas Bank — zawiadomienie, upomnienie, prośba o dopłatę, wystawienie Bankowego Tytułu Egzekucyjnego – 15 zł za pismo, upomnienie telefoniczne – 13 zł, wyjazd interwencyjny – 50 zł.

• Multibank — opłata za restrukturyzacje zadłużenia – od 0 do 200 zł (decyzje o wysokości opłaty podejmuje Wydział Monitoringu i Administrowania Kredytami w DKD), zawiadomienie o niedopłacie – 10 zł.

• Nordea Bank — wezwanie do zapłaty – 25 zł, wystawienie Bankowego Tytuły Egzekucyjnego – 25 zł.

• PKO BP — ugoda bankowa – 2 proc., min. 150 zł (od kwoty ugody), monit – 40 zł plus koszt przesyłki pocztowej.

• Raiffeisen Bank — monit pisemny – 35 zł.

• Toyota Bank — monit telefoniczny – 5 zł, listowny – 20 zł, wezwanie do zapłaty – 30 zł, zlecenie dochodzenia roszczeń firmie windykacyjnej – 1000 zł.

• Volkswagen Bank — pierwsze upomnienie 20 zł, kolejne 40 zł, opłata windykacyjna 490 zł.

Koszty komornika

W sprawach o egzekucję świadczeń pieniężnych komornik pobiera od dłużnika opłatę stosunkową w wysokości 15 proc. wartości wyegzekwowanego świadczenia, jednak nie niższej niż 1/10 i nie wyższej niż trzydziestokrotna wysokość przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego.

Jednakże w przypadku wyegzekwowania świadczenia wskutek skierowania egzekucji do wierzytelności z rachunku bankowego, wynagrodzenia za pracę, świadczenia z ubezpieczenia społecznego, jak również wypłacanych na podstawie przepisów o promocji zatrudnienia i instytucjach rynku pracy, zasiłku dla bezrobotnych, dodatku aktywizacyjnego, stypendium oraz dodatku szkoleniowego, komornik pobiera od dłużnika opłatę stosunkową w wysokości 8 proc. wartości wyegzekwowanego świadczenia, jednak nie niższej niż 1/20 i nie wyższej niż dziesięciokrotna wysokość przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego.

Komornikowi należy się zwrot następujących wydatków gotówkowych poniesionych w toku egzekucji:

— należności biegłych;