Potrzebną są zmiany w działalności OFE

Amplico PTE było jednym z pierwszych towarzystw emerytalnych, które wprowadził do oferty produkt pozwalający dodatkowo oszczędzać na  przyszłość – indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Wpłaty na to konto są zwolnione z podstawy opodatkowania.

Od lutego spółka podpisała ponad tysiąc umów. Jak jednak podkreśla Rafał Mikusiński, prezes Amplico PTE, problemem jest dotarcie do klientów.

– Dystrybutorzy nie są na razie zainteresowani sprzedażą tego produktu – mówi Rafał Mikusiński, prezes Amplico PTE.

Jednym z powodów jest to, że IKZE nie daje wysokich prowizji dla pośredników. PTE nie mają zaś własnej sieci sprzedaży. Od tego roku zakazano akwizycji do funduszy emerytalnych, którymi zarządzają towarzystwa, a to spowodowało rezygnację z sieci sprzedaży.

– Produkty antypodatkowe sprzedają się pod koniec roku. Wtedy będzie czas na ocenę. Będziemy jednak chcieli zmodyfikować to konto – zapowiada Mikusiński.

Spółka wprowadzi do oferty także inny produkt emerytalny – indywidualne konto emerytalne (IKE).

– Wtedy będzie szansa na zgromadzenie większych aktywów i zdobycie zainteresowania sieci dystrybucji. Jednak  IKZE jest rachunkiem ułomnym – mówi szef Amplico PTE.

Jego zdaniem problemem jest ustalony limit wpłat na te konto. – Kto wie, ile dokładnie może wpłacić, gdy limit wpłat wynosi 4 proc. od podstawy wymiaru składki. To zresztą za mało. Limit wpłaty powinien wynosić co najmniej 10 tysięcy złotych rocznie. Tak jak w przypadku IKE. Powinien być to maksymalnie prosty produkt, jeżeli ma być masowy – mówi.

Poza tym obecna zachęta podatkowa nie jest idealna, bo to jedynie odłożenie podatku w czasie. Może więc nie stanowić wystarczająco silnego argumentu dla klienta.

– Może warto zaproponować również jakąś zachętę przy wychodzeniu z systemu? Np. pomniejszenie podatku przy systematycznej, nie jednorazowej wypłacie pieniędzy. Wtedy nie będzie to tylko odłożenie podatku w czasie – proponuje Mikusiński.

W jego opinii powinny także nastąpić zmiany w działalności funduszy emerytalnych.