Jaka kara za brak informacji? Banki „trywializują problem”

Już nie tylko banki komercyjne, ale również Narodowych Banko Polski, w grudniowym raporcie o stabilności sektora finansowego, dostrzega ryzyko braku proporcjonalności w ochronie konsumenta, o czym pisaliśmy w tekście kilka dni temu.

Kiedy działa sankcja kredytu darmowego

Środowisko zgodnie postuluje zmiany w ustawie o kredycie konsumenckim (przy okazji implementacji nowej unijnej dyrektywy), tak zasada proporcjonalności przy uruchamianiu sankcji kredytu darmowego była znacznie silniejsza. Bankowcy argumentują, że obecnie do roszczeń o spłatę kredytu bez odsetek i żadnych innych opłat (czyli uruchomienia sankcji kredytu darmowego) instrumentalnie wykorzystywany jest przysłowiowo źle postawiony przecinek w umowie czy inne błahe błędy informacyjne.

W reakcji na ten artykuł radca prawny Wojciech Bochenek zaznacza, że sprawa ma znacznie poważniejszy wymiar i przedstawia ciekawe kontrargumenty. Po pierwsze prawnik przypomina, że wszelkie rozwiązania ustawodawcze muszą odbywać się z poszanowaniem ochrony praw konsumentów i nie mogą pogorszyć ich sytuacji względem obecnych regulacji prawnych.

Po drugie, dopełnienie obowiązków informacyjnych w umowach kredytowych jest równie ważną kwestią wszystkie pozostałe jej elementy. A banki powinny wykazać się tu szczególną starannością, na co wskazuje nawet NBP.

Czytaj więcej

Banki

Starcie banków z konsumentami. Kto wygra tę bitwę?

Już nawet NBP popiera postulaty branży co do koniecznej modyfikacji ustawy o kredycie konsumenckim.

O czym banki muszą informować klientów

- Obowiązek informacyjny był jednym z kluczowych argumentów w tzw. sprawach frankowych, gdzie banki nie informowały lub informowały w sposób nieadekwatny do możliwie występujących ryzyk związanych z zawieraną umową – podkreśla radca prawny Wojciech Bochenek z kancelarii Bochenek Ciesielski i Wspólnicy Kancelaria Adwokatów i Radców Prawnych.

I przypomina, że TSUE nie raz zaznaczał, że warunki umowy powinny zostać wyrażone prostym i zrozumiałym językiem, w taki sposób, aby umożliwić konsumentowi ocenę kosztu kredytu. A w umowie banki powinny przedstawić konsumentowi wszelkie istotne informacje pozwalające na ocenę jakie konsekwencje ekonomiczne może wywierać oferowana umowa na jego sytuację życiową.

Bochenek analizuje, że bardzo niebezpieczna może być wybiórcze skupianie się na proporcjonalności, skoro unijna dyrektywa wskazuje, że sankcja za naruszenie interesów konsumentów ma być proporcjonalna, skuteczna i odstraszająca.

Czytaj więcej

Banki

Rośnie ryzyko prawne. „Trzeba coś z tym zrobić” – postulują bankowcy

Liczba pozwów dotycząca kredytów złotowych, hipotecznych i gotówkowych może nie jest jeszcze zawrotnie duża, ale w tym roku podwoiła się. Na razie banki nie boją się powtórki z sagi frankowej, jednak pewności co do przyszłości mieć nie mogą.

Jakie błędy w umowach kredytowych

- Wypowiedzi przedstawicieli sektora bankowego sprowadzające kwestię sankcji kredytu darmowego do „przecinków” jest trywializowaniem powstałego problemu – komentuje Bochenek. - Żaden rozsądnie myślący pełnomocnik, sąd, a ostatecznie konsument nie będzie podważał umowy kredytowej z uwagi na źle postawiony przecinek. Takie małostkowe podejście sektora bankowego do roszczeń formułowanych przez konsumentów może okazać się zgubne – ostrzega prawnik.

I wylicza, że analizowane przez jego kancelarię umowy zawierają poważne wady. To np. nienależyte wypełnienie obowiązku informacyjnego w zakresie wskazania jakie kwoty będą stanowiły podstawę do naliczania odsetek, albo jak kształtuje się całkowity koszt kredytu, czy jak ustalana jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO). - Zdarzają się umowy, w których bank nie wskazał wprost w umowie jaka jest wysokość stałej marży banku przy obliczaniu oprocentowania. Pozostając przy oprocentowaniu dostrzegamy także, brak przejrzystości niektórych warunków umownych określających zasady zmiany oprocentowania. W tym ostatnim przypadku sankcja może być zdecydowanie dalej idąca co potwierdzają także liczne orzeczenia zapadłe w sprawach frankowych z podobnymi warunkami umownymi – wskazuje Wojciech Bochenek.