Klęski żywiołowe uderzyły w wyniki ubezpieczycieli. Wypłaty ostro w górę

Polska Izba Ubezpieczeń podsumowała wyniki ubezpieczycieli za trzy pierwsze kwartały 2024 r. Okazuje się, że na ubezpieczenia wydaliśmy w tym czasie 63,3 mld zł, czyli o 9,6 proc. więcej niż w porównywalnym okresie 2023 r. Ubezpieczyciele wypłacili nam w tym czasie 36,8 mld zł z tytułu odszkodowań i świadczeń. To o ponad 11 proc. więcej niż rok wcześniej.

Ubezpieczenia majątkowe obciążyły towarzystwa

Wskutek szkód wywołanych pożarami i innymi żywiołami, ubezpieczyciele wypłacili w trzech pierwszych kwartałach 2024 r. ponad 2,3 mld zł. To wzrost aż o 40 proc. w porównaniu z tym samym okresem ubiegłego roku.

Czytaj więcej

Ubezpieczenia

Ceny polis ubezpieczeniowych wreszcie w dół. Po siedmiu latach

Ceny ubezpieczeń na świecie spadły w trzecim kwartale 2024 r. o 1 proc. - wynika z najnowszego raportu Global Insurance Market Index. To pierwszy spadek od 7 lat. W tym czasie polisy drożały nawet o przeszło 20 proc. rok do roku.

– Po trudnej wiośnie i burzliwym lecie, jesienią mierzyliśmy się ze skutkami powodzi na południu Polski. Ubezpieczyciele odnotowali od początku roku wiele lokalnych zdarzeń związanych z gradobiciami, wichurami, deszczami nawalnymi, ale też pożarami. Wiele miast, w tym Łódź, Bielsko Biała, Wrocław i Warszawa, podczas wakacji doświadczyło powodzi błyskawicznych. To świadczy o tym, jak ważne jest utrzymanie drożnej kanalizacji odpływowej. Z kolei tylko w ubezpieczeniach rolnych skutki finansowe wiosennych przymrozków to 379,64 mln zł. Deszcze nawalne i gradobicia spowodowały szkody w rolnictwie na  412,5 mln zł – wylicza Andrzej Maciążek, wiceprezes zarządu PIU.

69 tys. osób otrzymało wypłaty odszkodowań związane ze skutkami powodzi na południu Polski. Większość spraw jest już zamknięta, jednak do ubezpieczycieli nadal wpływają pojedyncze wnioski.

– Pełne skutki powodzi poznamy dopiero za kilka, a nawet kilkanaście miesięcy. Wiele osób kompleksowe prace remontowe wykona dopiero wiosną. Trwa natomiast zbieranie dokumentacji w najbardziej skomplikowanych sprawach dotyczących przedsiębiorców. Odtworzenie choćby linii produkcyjnej może zająć kilka miesięcy. Warto jednak podkreślić, że mimo iż powódź była dramatyczna, to dzięki istniejącej infrastrukturze przeciwpowodziowej jej skutki dotknęły przeważnie te miejsca, w których infrastruktury nie było lub była wadliwa. To pokazuje, jak ważne są działania prewencyjne i budowanie systemów zapobiegania takim zjawiskom – komentuje Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU.

Czytaj więcej

Ubezpieczenia

Czas już na powszechne ubezpieczenie od klęsk klimatycznych?

Ważne, żebyśmy wyciągnęli wnioski z niedawnej powodzi na południu kraju. Najpewniej trzeba będzie przemyśleć cały system ubezpieczeń katastroficznych – mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes Polskiej Izby Ubezpieczeń.

W ubezpieczeniach majątkowych tradycyjnie największą część odszkodowań stanowią jednak wypłaty w ramach polis komunikacyjnych. Odszkodowania z autocasco wyniosły 6,3 mld zł. To o niemal 20 proc. więcej niż przed rokiem. Średnia składka OC komunikacyjnego wyniosła po trzech kwartałach 2024 r. 532 zł. To tylko o 23 zł więcej niż rok wcześniej (wzrost o 4,5 proc. r/r). W tym samym czasie średnia wartość szkody wzrosła rok do roku aż o 10,9 proc. do ponad 10,5 tys. zł. To 1035 zł więcej niż przed rokiem.

– Obserwujemy stały wzrost kosztów szkód i to się nie zmieni w najbliższych miesiącach, bo rosną koszty części i usług. Ubezpieczyciele muszą to uwzględniać w swoich kalkulacjach, by spełnić ciążący na nich obowiązek zachowania równowagi między wypłatami odszkodowań a składkami. Trzeba się więc spodziewać kolejnych stopniowych wzrostów cen stawek OC komunikacyjnego – mówi Jan Grzegorz Prądzyński.

Ubezpieczenia na życie z mniejszymi wypłatami

W tym segmencie rynku ubezpieczeń widoczny jest spadek wypłat, co w głównej mierze jest odzwierciedleniem spadku śmiertelności po okresie pandemii.

Po trzech kwartałach 2024 r. na polisy życiowe wydaliśmy 17,7 mld zł. To o 4 proc. więcej niż rok temu. Ich liczba pozostaje na stabilnym poziomie – mamy 11,2 mln polis w ubezpieczeniach indywidualnych oraz 11,8 mln osób ubezpieczonych w ubezpieczeniach grupowych, którymi zainteresowanie rośnie kolejny kwartał. Składka z umów grupowych wyniosła 7,4 mld zł i wzrosła o 5,8 proc. w stosunku do tego samego okresu ubiegłego roku. Zdaniem PIU to pokazuje, że ubezpieczenie na życie jest jednym z najważniejszych benefitów pracowniczych.