Ponad milion klientów na wakacjach kredytowych

Do 16 października 2022 r. banki zaraportowały do bazy Biura Informacji Kredytowej ponad 1 mln rachunków kredytów mieszkaniowych objętych wakacjami kredytowymi, o łącznej wartości 258,1 mld zł – wynika z danych BIK udostępnionych nam z wyprzedzeniem.

Z analiz BIK wynika, że o ustawowe zawieszenie spłat kredytów hipotecznych wnioskowały w większości osoby młode, w wieku 25–34 lat (65,9 proc. ze wszystkich uprawnionych w tym wieku), najczęściej z województw mazowieckiego (57,5 proc. uprawnionych w tym regionie) i dolnośląskiego (55,2 proc.) oraz z miast powyżej 500 tys. mieszkańców (62,4 proc.).

Ci, którzy dotychczas zawiesili spłaty kredytów mieszkaniowych, mają także inne zobowiązania – ocenia BIK. Spłacają oni kredyty gotówkowe, ratalne, limity na kartach kredytowych, pożyczki pozabankowe oraz inne kredyty mieszkaniowe nieobjęte „wakacjami”. Łącznie są zadłużeni na kwotę 306,4 mld zł.

Jaka partycypacja

BIK nie podaje, ile wyniosła ogólna partycypacja w programie wakacji kredytowych. Przy założeniu jednak, że ogółem uprawnionych jest ok. 1,97 mln posiadaczy złotowego kredytu zaciągniętego na własne potrzeby, można oszacować, że do połowy października sięgnęła ona 53–55 proc. Do końca sierpnia było to 44,5 proc. Jeśli chodzi o wartości pożyczek, to wakacjami może być objętych obecnie ok. 66 proc. wobec 58 proc. na koniec sierpnia.

Czytaj więcej

Banki

Frankowicze pod presją. Panika wśród wielu Polaków

Drożejąca szwajcarska waluta i podwyżki stóp procentowych w tym kraju powodują panikę wśród wielu Polaków. Prostego wyjścia z sytuacji nie ma.

Partycypacja na poziomie ok. 55 proc. może wydać się zaskakująco niska. Zwłaszcza na tle szacunków części banków, które spodziewały się znacznie większego zainteresowania klientów możliwością zawieszania raty – łącznie w ośmiu miesiącach w ciągu dwóch lat.

Przykładowo Bank Millennium założył partycypację klientów na poziomie 75–90 proc. uprawnionych, a swoje koszty z tego tytułu wycenił na 1,4 mld zł (takich odpisów dokonał w III kwartale br.). Bank Pekao prognozował udział kredytobiorców na poziomie 85 proc. (a koszty to 2,4 mld zł), mBank – 60–80 proc. (1–1,4 mld zł rezerw z tego tytułu), a ING Bank Śląski – 70 proc. (1,7 mld zł). Choć są takie banki, które zakładały stosunkowo niską partycypację, np. 50 proc. w przypadku Santander Bank Polska.

Dwie trzecie portfela

– Dużo niższa od 100 proc. partycypacja to z pewnością dobra informacja dla banków. Pozwoliłaby ewentualnie odzyskać choć część ze strat zaksięgowanych za III kw. – komentuje Marcin Materna, analityk Biura Maklerskiego Banku Millennium. – Jednak spodziewałbym się, że w kolejnych miesiącach odsetek ten zwiększy się wobec obecnego. Ewidentnie nie wszyscy dotychczas dowiedzieli się o możliwości zawieszenia rat kredytu – dodaje. Pewną wskazówką może tu być hipotetycznie niski udział kredytobiorców w starszym wieku czy z mniejszych miejscowości.

Podobnie uważa Michał Sobolewski, analityk Domu Maklerskiego BOŚ Banku. Jak wskazuje, wartość kredytów objętych programem sięga już ok. dwóch trzecich wartości całego portfela, a udział wzrósł o 8 pkt proc. od końca września. – Ta tendencja wzrostowa prawdopodobnie będzie się utrzymywać ze względu na otwarty charakter programu, chociaż tempo pewnie osłabnie – ocenia Sobolewski. – Z tego względu nie sądzę, by banki rozwiązywały rezerwy tworzone na wakacje kredytowe w III kw. – dodaje.

Czytaj więcej

Banki

Wakacje kredytowe z kłopotami. Mnożą się niemiłe przygody klientów banków

UOKiK bada sygnały o pobieraniu przez banki rat mimo złożenia wniosków o wakacje kredytowe. Możliwe, że zażąda wyjaśnień. Bankowcy wskazują na technologię. I twierdzą, że system dał radę.