Ile Polacy pożyczą w tym roku? Najnowsze prognozy BIK

W ciągu minionego roku konsumenci zaciągnęli zobowiązania na kwotę 248,8 miliardów złotych – wynika z analizy Biura Informacji Kredytowej przedstawionej na czwartkowej konferencji. To aż o 32 proc. więcej niż w 2023 r. Co ciekawe, dwucyfrowe dynamiki wzrostów dotyczą większości rodzajów kredytów i pożyczek, i to pomimo nadal wysokich stóp procentowych i braku kolejnej odsłony programu wsparcia rynku kredytów mieszkaniowych.

Dlaczego pożyczamy więcej mimo wysokich stóp?

- Wartość nowego finansowania udzielonego klientom w 2024 roku okazała się wyższa niż zakładaliśmy – komentował Mariusz Cholewa, prezes zarządu BIK S.A. Wpływ na ten wynik miał wysoki poziom udzielonych kredytów mieszkaniowych w pierwszych miesiącach 2024 r. jeszcze w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2%, ale warto zaznaczyć, że akcję kredytową pozytywnie wspierały też czynniki makroekonomiczne.

Prezes Cholewa wymienia tu wzrost wynagrodzeń na poziomie 11 proc., niską stopę bezrobocia (5,1 proc.,) czy spadek inflacji do 3,6 proc. średnio w 2024 r. Pozytywnie mogła też oddziaływać stabilizacja stóp procentowych, choć pozostawały one na wysokim (jednym z najwyższych w UE) poziomie 5,75 proc. To wszystko wpłynęło na poprawę zdolności kredytowej i wzrost popyt na kredyty i pożyczki, a także zaowocowało wyższą skłonnością klientów do terminowej spłaty zobowiązań.

Na co Polacy pożyczyli najwięcej w 2024 r.

Największym zainteresowaniem cieszyły się kredyty gotówkowe i mieszkaniowe. Wartość akcji kredytowej z tytułu tych dwóch produktów stanowiła 73 proc. łącznej wartości udzielonego finansowania gospodarstwom domowym w 2024 roku.

Wartość udzielonych kredytów mieszkaniowych wyniosła 87,1 miliarda złotych, co oznacza wzrost o 36,1 proc. w porównaniu do poprzedniego roku. Przy czym aż 13,6 mld zł z tej kwoty pochodziła jeszcze z wniosków kredytowych złożonych w ramach programu BK2%. „Czysta” akcja kredytowa z wniosków złożonych tylko w 2024 r. wyniosła więc 73,5 mld zł.

- Rynek kredytów mieszkaniowych rósł głównie w ujęciu wartościowym, za co odpowiadały wysokokwotowe kredyty mieszkaniowe powyżej 600 tys. zł. Odnotowały one dodatnią dynamikę rok do roku na poziomie prawie 115 proc. Wpływ na to miały wzrosty cen na rynku nieruchomości, a także wzrost zdolności kredytowej pomimo najwyższego w UE poziomu oprocentowania kredytów mieszkaniowych – tłumaczył prezes BIK.

Czytaj więcej

Finanse

Oszczędności Polaków rosną szybciej niż ich długi. Kogo to martwi?

Na lokatach bankowych gospodarstwa domowe odłożyły w minionym roku imponujące ponad 100 mld zł. Ale banki trochę kręcą nosem, bo wolałyby udzielać więcej kredytów.

Wartość zaciągniętych bankowych kredytów gotówkowych osiągnęła 94,9 miliarda złotych, notując wzrost r/r o 28,6 proc. Ciekawe, że najwyższą dynamikę, około 45 proc. miały w tym segmencie kredyty na kwotę powyżej 100 tys. złotych. Prezes Cholewa tłumaczył, że również w tym przypadku możliwość zaciągania wysokich kwot kredytów wynikała ze zwiększenia zdolności kredytowej, za którą głównie odpowiada wyższy poziom wynagrodzeń.

Jak rośnie rynek płatności odroczonych (BNPL)

Idąc dalej, wartość udzielonych pożyczek przez firmy pożyczkowe (pozabankowe) wyniosła 21,7 miliarda złotych, co oznacza wzrost o 49 proc. Na wartości te składają się trzy produkty: pożyczki gotówkowe (15 mld zł), celowe (6,1 mld zł) oraz karty i limity pożyczkowe.

Za to najmocniej, bo aż dwukrotnie zwiększył się rynek odroczonych płatności BNPL („buy now pay later, czy „kup teraz, zapłać później”). Wartości takich transakcji w 2024 roku to 10,7 mld zł. Wynik ten obejmuje łącznie transakcje w sektorze bankowym, jak i w firmach pożyczkowych, których pełne raportowanie do BIK weszło w życie od maja 2023 roku.