Polacy pozbywają się drogich długów

Nadpłacanie lub wcześniejsze spłacanie długów w banku nie jest niczym nowym, ale w 2022 r. padło pod tym względem kilka rekordów. Jak wyliczył ostatnio Jacek Furga ze Związku Banków Polskich, liczba kredytów mieszkaniowych całkowicie spłaconych sięgnęła aż 308,6 tys., podczas gdy w poprzednich latach średnio wynosiła ona ok. 106 tys.

Z kolei z danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że w ub.r. Polacy na przedterminową spłatę kredytów przeznaczyli niemal 30 mld zł, a rok wcześniej – ok. 18 mld zł, zaś w 2020 r. – ok. 12 mld zł. Z kolei nadpłaty sięgnęły w 2022 r. ok. 23 mld zł – prawie trzy razy więcej niż w 2021 r.

Wyjątkowy rok

– Łącznie wartość nadpłat i całkowitych spłat kredytów mieszkaniowych przez kredytobiorców w 2022 r. sięgnęła 54,2 mld zł i była o połowę wyższa niż w 2021 r. Taki poziom nadpłat i spłat nie był widziany przynajmniej od 2012 r. – zaznacza prof. Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK.

Skąd te rekordy? – Rok 2022 był wyjątkowy – mówi Jarosław Sadowski, główny analityk Expander Advisors. – Mieliśmy do czynienia ze skokowym wzrostem stóp procentowych i w ślad za tym – kosztów obsługi bieżącej kredytów. By uniknąć wysokich odsetek, część osób zdecydowała się na nadpłacenie kredytu lub nawet jego wcześniejszą spłatę w całości – wyjaśnia. Przypomnijmy, że od października 2021 r. do września 2022 r. stopy procentowe NBP skoczyły z 0,1 proc. do aż 6,75 proc. – jako reakcja na wysoką inflację w Polsce.

Czytaj więcej

Handel

Płatności odroczone coraz popularniejsze. To może być jednak straszna pułapka

Płatności odroczone podbijają internet, ale to także łatwy sposób na wpadnięcie w pętlę zadłużenia. Widać to już w wielu krajach zachodnich, u nas boom dopiero się rozpoczyna.

Mało atrakcyjne lokaty

Sadowski podkreśla, że decyzję o przyspieszonej redukcji drożejącego zadłużenia „wspierało” bardzo niskie oprocentowanie lokat (zwłaszcza w pierwszych miesiącach 2022 r.) – wówczas wprost rekordowo niskie w porównaniu z rosnącym oprocentowaniem kredytów. Jak wynika z naszej analizy, różnica wynosiła wtedy ponad 4 pkt proc., choć średnio sięga ona 2,5 proc.

– To spowodowało, że redukcja odsetek dzięki nadpłacie czy przyspieszonej spłacie długu stała się znacząco bardziej opłacalna niż w latach poprzednich – tłumaczy.

– Stopy procentowe w 2022 r. wzrosły do poziomu niewidzianego od 20 lat. Wobec tego spadła atrakcyjność form oszczędzania. Duża część osób zrezygnowała z depozytów, by środki z oszczędności przeznaczyć na spłatę drożejącego kredytu – opisuje też w skrócie Waldemar Rogowski.

Czytaj więcej

Dane gospodarcze

RPP nie spieszy się, bardzo powolny powrót inflacji do celu NBP

Rada Polityki Pieniężnej utrzymała główną stopę procentową w Polsce na poziomie 6,75 proc. Jej najbliższą zmianą będzie najprawdopodobniej obniżka, ale ekonomiści są podzieleni w ocenach, czy dojdzie do tego jeszcze w tym roku.

Zamożni dłużnicy

Podobnie argumentuje też Bartosz Turek, analityk HRE Investments. – Warto zauważyć, że przedterminowa spłata kredytu mieszkaniowego wymaga zwykle odpowiednio wysokich oszczędności – dodaje. A sytuacja z 2022 r. pokazała, że sporo kredytobiorców takie duże nadwyżki finansowe potrafiło wypracować, choć jednocześnie na bieżąco spłacało miesięczne, zwykle dosyć wysokie, raty.