Banki: opłata za używanie karty. Aktywni klienci są lepiej traktowani

Na początku 2016 r. Polacy posiadali w swoich portfelach ponad 35 mln kart, w tym 77 proc. stanowiły karty debetowe. – Kartą płacimy w sklepach, restauracjach i hotelach, opłacamy rachunki, a także zakupy w internecie. Coraz chętniej dodajemy do cyfrowych portfeli, które umożliwiają płatności w internecie i aplikacjach mobilnych – mówi Iwona Markiewicz-Zaleta, kierownik Zespołu Rachunków i Produktów Oszczędnościowych w BGŻ BNP Paribas.

Karta do konta to wygodne rozwiązanie, ale coraz rzadziej darmowe. Niejednokrotnie płacimy za obsługę, zastrzeżenie, wydanie duplikatu, podjęcie gotówki, sprawdzenie salda, wydruk zestawienia transakcji czy zmianę PIN. Częste używanie plastiku w sklepach może te koszty ograniczyć lub nawet wyeliminować.

Banki z reguły nie pobierają opłat za wydanie i wznowienie karty debetowej. Ale jeśli nie spełnimy określonych wymagań, możemy zapłacić za korzystanie z karty nawet do 30 zł miesięcznie, w zależności od rodzaju konta i karty.

Na przykład w Deutsche Banku nie ma opłaty za obsługę karty IQ World MasterCard wydanej do kont db Smart i db Elite, ale posiadacze pakietów dbNET, db Open, db Life i db Invest płacą 10 zł miesięcznie; unikną tego kosztu, jeśli przeprowadzą transakcje bezgotówkowe na kwotę minimum 700 zł miesięcznie. W BGŻ BNP Paribas z opłaty zwolnieni są posiadacze konta, którzy nie ukończyli 26. roku życia.

Wiele banków rezygnuje z opłaty, jeśli klient systematycznie korzysta z karty. W Eurobanku minimalna łączna kwota transakcji bezgotówkowych, uprawniająca do zwrotu opłaty za kartę, zależy od konta. I tak posiadacze Konta Standard płacą zawsze, ci, którzy mają Konto Active muszą wydać plastikiem w sklepie co najmniej 400 zł miesięcznie, w przypadku konta Classic jest to 300 zł, a Junior – 50 zł.

Inteligo zwalnia z opłaty, gdy suma transakcji przekracza 99,99 zł miesięcznie. W BGŻ BNP Paribas kwota ta musi wynosić minimum 300 zł. Bank Pekao obniża opłatę za korzystanie z karty, gdy rozliczy minimum cztery transakcje bezgotówkowe w danym miesiącu kalendarzowym.

Niektóre instytucje uzależniają opłatę od salda na rachunku. Na przykład Bank Millennium nie naliczy opłaty za kartę wydaną do Konta 360°, jeżeli w poprzednim miesiącu została zaksięgowana minimum jedna płatność bezgotówkowa kartą oraz łączne wpływy zewnętrzne na rachunek wyniosły co najmniej 1 tys. zł. Większość banków nie pobiera prowizji za miesiąc kalendarzowy, w którym karta została wydana.

Opłaty za zastrzeżenie karty na ogół nie ma, ale może być za wydanie nowej w miejsce zastrzeżonej, nawet 60 zł.

Niektóre banki umożliwiają zmianę standardowego wizerunku karty na własny projekt lub grafikę. Można w tym celu skorzystać z aplikacji zamieszczonej na stronie internetowej. PKO BP pobiera 14,9 zł za kartę z wizerunkiem z galerii banku. W ING Banku Śląskim za kartę z własnym zdjęciem lub zdjęciem z galerii trzeba zapłacić 15 zł (nie dotyczy to posiadaczy konta Direct w wieku 18 - 26 lat).

Kilka złotych kosztuje na ogół skorzystanie z bankomatów, które nie należą do wydawcy karty, chociaż są na rynku oferty z darmowym dostępem do wszystkich urządzeń krajowych, a nawet zagranicznych. Czasami można wykupić możliwość korzystania z bankomatów za darmo, kosztuje to 3 - 10 zł miesięcznie.

Za co jeszcze bank może pobrać opłatę od posiadacza karty debetowej? Na przykład za sprawdzenie salda w bankomacie (do 5 zł), wydrukowanie historii rachunku (przeważnie maksymalnie 10 operacji) czy zmianę numeru PIN. Wydanie nowego numeru w formie papierowej kosztuje do 10 zł, w zależności od banku.

Niektóre instytucje umożliwiają ubezpieczenie karty od kradzieży czy ubezpieczenie gotówki pobranej z bankomatu. Polisa taka chroni posiadacza karty przed jej nieuprawnionym użyciem. Bank może przejąć odpowiedzialność za transakcje przeprowadzone przez nieuprawnioną osobę np. do 24 godzin przed zgłoszeniem utraty karty. Ubezpieczenie może zapewnić ochronę przed konsekwencjami użycia skradzionej czy skopiowanej karty. Może też obejmować utratę gotówki podjętej z bankomatu (rabunek). W Eurobanku pakiet ubezpieczeniowy (obejmuje rzeczy osobiste, pieniądze, zakupy oraz urządzenia mobilne) kosztuje: Standard - 5,85 zł miesięcznie, a Premium: 10,85 zł.

Standardowo klient nie ponosi odpowiedzialności za nieuprawnione użycie karty po jej zastrzeżeniu, a wcześniej odpowiedzialność jest ograniczona do 150 euro (maks. 50 euro w przypadku transakcji zbliżeniowych).

Opinie

Zuzanna Zachmann, specjalistka ds. produktów bankowych, Bank Zachodni WBK

Karta jest zdecydowanie bezpieczniejsza niż gotówka, w razie kradzieży wystarczy ją zastrzec. W przypadku zakupu opłaconego kartą można skorzystać, w określonych warunkach, z usługi chargeback, czyli pomocy w odzyskaniu środków, jeśli sprzedawca nie wywiązał się z umowy. Ponadto co miesiąc otrzymujemy zestawienie transakcji, co pozwala kontrolować wydatki. Dodatkowo w BZ WBK w bankowości elektronicznej dostępna jest zakładka: analiza wydatków, która kategoryzuje wszystkie wydatki kartą lub opłacone przelewem. Można zdecydować się także na kartę wirtualną HCE lub skorzystać z wirtualnego portfela MasterPass i płacić telefonem lub w internecie.

Marta Strębska, dyrektor Departamentu Sprzedaży Detalicznej, BOŚ

Karta debetowa nie tylko umożliwia szybkie i bezpieczne płatności za zakupy, ale pozwala także zaoszczędzić czas i pieniądze. Dzisiaj już prawie każda karta wyposażona jest w funkcję zbliżeniową, dzięki której płacimy za drobne zakupy jeszcze szybciej. Nie bez znaczenia jest szeroka sieć bankomatów z darmowymi wypłatami gotówki.